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商会融资浅谈
2018-01-21 10:03:30   来源:中华商会领袖论坛   分享:
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    对于商会,原来还是挺陌生的一个事物。印象中的最早听到的应该是“湖广会馆”、商帮之类的词汇,具有更多的私人性、限制性。而如今称“商会”,多了一点广泛性、公众性和现代感,英文译为chamber of commerce。有人会把商会混同为“同乡会”,其实不然,虽然商会里几乎都是同乡占大部分,但是如今的商会却比传统意义上的同乡会更有现代企业的运作方法和管理模式。自加入商会半年以来,有些心得体会,与同仁商榷,并请各位领导批评指正。

  

  在商会,听到最多的心声是:如何融资。关于融资这个话题,其实现在恰恰是最敏感的,而又是企业家最切实的需求。然而现实情况是,银行风控把握得很严格,越大的企业越好贷款,越小的越困难的企业越贷不到款。这是一个无解的悖论,但却是客观存在,且在市场经济条件下永远无解。当然,这样的市场行为于好而言是竞争中的优胜劣汰,但不少有生命力的朝阳产业也会在这样的环境中夭折。我们与银行打交道多了,虽然政府多次强调要加大对中小企业贷款不良率的容忍度,可于银行而言,谁也不愿承担这样的风险,最后审批贷款还是按照银行一套完整地程序来操作。

  

  因此,我们也在通过让银行直接倾听到企业的心声,企业也和银行间有良好的互动联系。建立了优质的银企关系,是一种多赢的状态,企业、银行、商会、政府都会在其中受益。

  

  1、如何做好融资服务首先,我们的工作人员要加强自身的专业化程度,多吸收融资方面的知识,这样才能更好地服务于我们的会员。同时,勤于走进企业,不断促进企业与金融机构的联系,以及多方联系担保公司、基金公司等,多方位听取企业和银行的需求,巧妙整合双方需求。

  

  其次,举办有针对性的金融讲座、主题沙龙、银行对接企业考察等活动;举办定期不定期的银行融资知识培训,听各种经济学者的讲座、在实操过程中不断促进双方合作。

  

  再者,不断地发掘具有可行性的融资渠道。例如:知识产权融资。众所周知,福建“金得利”集团,当初就是靠“金得利”这一“全国驰名商标”,于2002年向中信银行融到5000万元,进军欧美市场,开创了福建省以无形资产担保贷款之先河。商会企业里面,也有拥有自主专利技术的高新企业,用知识产权融资,无疑是对企业最有力的支持。自然,还有融资租赁等其他方式。

  

  再次,紧密跟踪贷款企业的用款、还款情况,建立会员信用档案,为以后续贷,以及银行资信评级提供最有力的佐证材料。

  

  2、如何培育商会核心竞争力多次到企业去考察,对企业的实际情况了解还是有所了解的。很多企业都是从个体或者家族模式发展起来的,因为运营得不错,所以忽视了建立企业现代管理与可持续的赢利模式,特别是企业的财务管理,很多企业做得较弱,往往只停留在如何做账的层面。如何协助企业规范财务管理,走向正规化的企业管理模式,应是商会须予以关注之所在。

  

  俗话说,知己知彼百战百胜。通常,我们会按照银行的要求初步对企业进行筛选,企业提供相应的本公司及法人代表的基本资料、财务报表、银行流水单据、大客户合同,等等基本材料。在给企业进行融资服务的同时,其实也是对企业进行管理完善、制度健全、财务规范的过程。在金融政策紧缩的时期,完善自身,才能在国家金融环境宽松的时候得到更多的银行支持资金,才能真正帮助企业建立长胜机制。

  

  探索建立福建企业总商会对企业的资信评级机制。在商会内部建立一套客观、可信的评级体系,用于所属企业的信用评级。商会评出的级别,企业用于银行贷款时,合作银行方面也应予以认可,并给予一定的授信或某种融资便利。这样的评级应当每年进行一次,并保证做到客观、公正。

  

  3、融资模式拓展思维融资工作,不能局限在“中介服务”、“拉关系”、“求银行”等通常思路中,可以借他山之石,拓展我们的思维,创新融资服务产品,帮助银企双方达到共赢。

  

  美国拉尔森设计的“繁荣网”,反向操作,变借贷求人为借钱人竞标。这个商业模式是:想借钱的人在该网站上发布信息:自己想借多少、能接受多高利率、信用等级等,再贴上照片。想借钱出去的人,通过竞标获得贷款权,利率通常是银行存款利率的两倍!双方都很高兴。网站坏账率仅有1—2%,收入来自两方面:一是向借到钱的人收3%,二是向贷款人每年收1%的维护费。如果发生坏账,由讨债公司负责,并将这个人的信用情况通知相应机构。

  

  由此想到:我们有好几个战略合作的银行,是否也可以采用拉森尔的设计模式来进行融资“招标”?我们可以考虑把贷款企业打包成一个个的“产品”,分别发送给我们的合作银行,谁在第一时间审批下来,而且贷款利率最低,就选择哪家银行作为某产品的中标银行。

  

  在于同行接触的过程中,我们遇到过这样的例子:有些企业与银行接触了之后,双方就选择直接洽谈,而把介绍方“抛弃”。诚然,这种方式于情于理都是不妥的。但是,这在市场经济条件下,也是难免的。我们从积极的一面去看,也能从中看出我们的融资工作还是处在比较粗浅、原始的程度。由此,需要我们思考如何加强商会融资工作的技术含量,培育商会融资品牌与核心竞争力。


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