2026年第一个月就出台财政金融促内需一揽子方案。

当前，我国经济处于转型关键期，需求不足与供给不充分问题并存，成为制约经济高质量发展的突出矛盾。一方面，居民消费意愿与能力提升面临压力，传统消费（如汽车、住房）增长放缓，新型消费（如服务消费、数字消费）尚未完全释放潜力；另一方面，企业投资尤其是民间投资积极性不高，制造业投资、基建投资等领域存在短板，亟需政策引导。

2025年12月召开的中央经济工作会议，将“扩大内需”作为2026年经济工作的核心任务之一，强调“加强财政金融协同，放大政策效能”，为方案的制定提供了顶层指导。

2026年1月9日，国务院常务会议专题研究财政金融促内需工作，明确“实施财政金融协同促内需一揽子政策”的总体要求，部署了“优化居民消费‘双贴息’政策”“设立民间投资专项担保计划”“建立民营企业债券风险分担机制”“完善设备更新贴息政策”等具体举措，标志着方案的正式启动。

2026年1月20日，财政部联合中国人民银行、金融监管总局、工业和信息化部等多部门，发布《关于实施中小微企业贷款贴息政策的通知》《关于设立民间投资专项担保计划的通知》《关于优化实施设备更新贷款财政贴息政策的通知》等6项具体政策，明确了政策的支持范围、补贴标准、实施期限等内容，推动方案进入实操阶段。

财政金融促内需一揽子方案中，针对民营企业的利好政策聚焦于“降成本、扩渠道、促投资”，覆盖融资、投资、消费等多个领域，具体如下：

1. 贷款贴息政策：降低民营企业融资成本

中小微企业贷款贴息：对2026年1月1日起经办银行发放的、符合条件的中小微民营企业固定资产贷款，给予贷款总额1.5个百分点的贴息，最长贴息期2年，单户贷款额度上限5000万元。单户最多可享受贴息150万元。支持领域包括新能源汽车、工业机器人、医疗装备等14个重点产业链及上下游产业，以及科技、物流、信息等生产性服务领域，直接降低民营企业融资成本。例如，一家生产新能源汽车零部件的中小微民营企业，若获得5000万元固定资产贷款，每年可减少利息支出75万元（5000万×1.5%），2年共计150万元。

设备更新贷款贴息：将设备更新项目相关的固定资产贷款纳入贴息范围，对2026年起新发放的科技创新类贷款，中央财政给予1.5个百分点的贴息，最长贴息期2年。增加建筑和市政、用能设备、航空器材、电子信息、安全生产、设施农业、渔船、冷链设施、粮油加工、废弃物循环利用、小水电、消费商业设施、人工智能、养老等领域，加大对高端化、智能化、绿色化、数字化设备更新支持。覆盖民营企业设备更新的全流程需求，推动企业技术升级。

2. 专项担保计划：解决民营企业“贷款难”问题

通过国家融资担保基金设立“民间投资专项担保计划”，规模5000亿元，分两年实施。引导银行新增投放5000亿贷款。中央财政向融担基金注资50亿元。

该计划为符合条件的中小微民营企业民间投资贷款提供担保，支持对象包括中型企业（传统业务主要支持小微企业），单户授信额度提升至2000万元（传统业务为1000万元以下），并提高了代偿上限和分险比例（政府性融资担保体系分险比例从50%提高至70%）。例如，一家从事精密零部件制造的科技型中小微企业，因拓展生产场景需要2000万元中长期贷款，可通过专项担保计划获得担保，提高贷款获批概率，同时降低担保费率（从1.5%降至1%）。

不仅支持用于场景拓展和升级改造的中长期贷款，也支持改扩建厂房、店面装修、经营周转等生产经营活动，并在分险比例、代偿上限、担保额度、担保费等方面进行政策加力。

3. 债券风险分担机制：拓宽民营企业融资渠道

中央财政安排风险分担资金，与央行相关政策工具协同配合，为民营企业发行债券提供增信支持，代偿投资人部分损失（最高代偿比例50%），帮助民营企业降低发债成本、提高市场认购意愿。例如，一家民营企业拟发行1亿元公司债，通过风险分担机制，可将债券票面利率从6%降至5%（节省100万元/年利息支出），同时提高债券认购倍数（从2倍提高至3倍），拓宽融资渠道。

4. 消费领域支持：间接拉动民营企业需求

个人消费贷款贴息：将信用卡账单分期业务纳入贴息范围，取消单笔消费贴息金额上限500元的要求，取消每名借款人在一家经办机构可享受5万元以下累计消费贴息上限1000元的要求。维持每名借款人在一家经办机构可享受累计消费贴息上限每年3000元的要求不变。覆盖家用汽车、家居家装、健康医疗等重点消费场景，直接降低居民信贷成本，拉动消费需求。民营企业作为消费供给方，可受益于消费需求的提升，例如，汽车经销商、家居卖场等民营企业，可通过消费贷款贴息政策吸引更多消费者，提高销售额。

服务业经营主体贷款贴息：对餐饮、文旅、养老、新型消费等领域的服务业经营主体，提供贷款贴息（单户贷款额度上限1000万元，贴息1个百分点），降低其融资成本，鼓励其扩大优质服务供给。民营企业是服务业的重要组成部分（如餐饮企业、文旅企业），可通过该政策获得资金支持，提升服务能力。贴息资金由中央财政、省级财政分别按照90%、10%承担。在餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域基础上，将数字、绿色、零售3类消费领域纳入政策支持范围。

面对国家与湖北的财政金融促内需“组合拳”，关键在于主动对接、善用政策。湖北及湖北企业家要及时应对。

一是湖北层面的细化落实与配套支持

金融支持消费专项行动：目标到2027年底，批零住餐、文体娱乐等重点消费领域贷款规模超5000亿元。推广“301快贷”等模式，支持消费基础设施、新消费产业及外贸企业拓内销。

降低企业综合成本：通过电价改革、物流优惠、税费减免等措施，力争到2027年成为“华中电价洼地”，并将社会物流总费用与GDP的比率降至低于全国平均水平1.5个百分点。

强化融资与政府采购支持：推广“301”线上快贷、商业价值信用贷款，力争到2027年服务中小企业超30万户。到2027年，形成超2000亿元的政府投资基金群，并完善尽职免责机制。

政府采购向中小企业倾斜：200万以下货物/服务、400万以下工程，专门面向中小企业采购；超此额度项目，预留40%以上预算给中小企业。

二是各级政府与园区的应对策略

成立跨部门“政策落地专班”：由发改、财政、金融、经信等部门组成，建立“政策翻译-企业匹配-申报辅导-进度跟踪”的闭环工作机制，确保政策红利直达企业。

打造“政策计算器”数字平台：在“楚企通”等现有平台基础上，开发集成国家、省、市三级政策的智能工具，让企业输入基本信息即可自动匹配可申报的政策、额度和路径。

组织“政策+金融”对接活动：常态化举办分行业、分区域的对接会，现场提供政策解读、金融产品介绍和银企签约服务，将“文件政策”转化为“合同订单”。

聚焦重点产业链精准发力：围绕汽车、光电子信息、高端装备等优势产业，打包提供“财政补贴+金融支持+应用场景”的组合方案，并引导本地龙头企业通过订单牵引，带动上下游中小企业发展。

三是企业家的应对策略

1. 主动学习，吃透政策红利

建立“政策台账”：指定专人跟踪国家、省、市三级政策，重点关注贷款贴息、技改补助、税收优惠等，形成企业专属的政策清单。

善用线上平台：熟练使用“楚企通”等平台，利用“政策计算器”功能，一键匹配政策，并关注“免申即享”事项，减少跑动成本。

2. 融资策略：从“被动等贷”到“主动设计”

固定资产/技改项目：积极利用国家1.5%的贴息政策（单户最高150万）和湖北省级的叠加贴息，将贷款期限拉长至3-5年，降低当期财务压力。

流动资金贷款：对接银行的“301”快贷、商业价值信用贷等产品，利用湖北省级信用贷款风险补偿机制，争取信用贷款支持。

民间投资/扩产：主动对接国家5000亿专项担保计划，争取纳入“重点产业链项目库”，以获得更优惠的贷款利率和更长的贷款期限。

3. 投资与技改：紧跟政策风口

投向“政策鼓励”领域：优先投向新能源汽车、工业母机、数字经济、现代服务业等国家重点支持的14个产业链方向。

善用“技改组合拳”：利用湖北降低的技改门槛（1000万元起）和贴息政策，将传统生产线升级为智能化、绿色化产线，提升效率和竞争力。

4. 市场开拓：对接政府与平台资源

融入“以旧换新”：家电、家装、汽车等领域企业应主动对接商务、住建等部门，进入“以旧换新”推荐目录，共享政策红利。

争取“政府采购”：符合条件的企业应积极进入政府采购供应商库，并关注“预留40%份额”的政策，从小额项目做起，逐步积累信用。

开拓外贸新渠道：利用湖北的“楚贸贷”、出口退税“即出即退”等政策，降低成本。同时，积极参加“千企百展”活动，并利用跨境电商综试区拓展海外市场。

5. 内部管理：降本增效，练好内功

精细化成本管理：利用湖北在电价、物流等方面的成本优势，优化生产排班，降低用能和物流成本。同时，用好减税降费政策，规范财务管理。

加速数字化转型：积极参与“一起益企”行动和数字化转型试点，利用政府补贴建设ERP、MES等系统，提升运营效率。

6. 善用金融工具：规范经营，提升信用

规范财务管理：保持良好信用记录，确保财务报表真实合规，这是获得信用贷款和政府背书的基础。

主动对接资本市场：符合条件的企业应规划上市路径，利用资本市场做大做强。同时，可探索应收账款质押、供应链金融等工具，盘活资金。

去年最宽松，今年更宽松+扩消费，机会更多。