22日下午在福州给一家全国性银行福建分行新入职的年轻人讲课，总书记从福建金融实践到金融强国理论，就到一个新词。

国家金融监督管理总局于2025年7月21日发布风险提示，揭露“职业背债”骗局正以“快速致富”“无需偿还债务”等话术诱骗消费者，实质是通过伪造材料骗取银行贷款并转嫁债务风险。

一、骗局本质与操作流程

1、虚假宣传引诱

以“只需贡献征信”“短时间获高额酬劳”“债务无需本人偿还”等话术锁定目标人群（多为征信良好但经济压力较大者）。

话术示例：“贷款到账后抽成30%，剩余归你，债务由公司负责”。

2、伪造材料骗贷

中介制作虚假职业证明、收入流水等，将不符合贷款条件者包装成“优质客户”，骗取银行贷款。

典型场景：小微企业主找人代持贷款、房抵贷“挂名”操作。

3、抽取分成，转嫁债务

贷款到账后，中介抽取20%-50%高额分成（如100万贷款仅付背债人3万“酬劳”），债务和法律责任全由背债人承担。

二、沦为“背债人”的三大风险

1、巨额债务压身

背债人需全额偿还本金及利息，实际到手资金不足贷款额10%，却背负100%债务。

逾期将面临催收、罚息、资产查封甚至诉讼。

2、信用彻底崩塌

不良征信记录保留5年，导致未来无法贷款、申办信用卡。

严重者列为失信被执行人，限制高铁出行、高消费及就业。

3、刑事犯罪连带责任

协助伪造材料骗贷涉嫌诈骗罪、骗取贷款罪、洗钱罪，可能面临刑事追责。

即使签订“免责协议”也属无效，法律风险无法规避。

三、权威防范指南

1、警惕“天上掉馅饼”话术

任何声称“贷款不用还”的承诺均为骗局！

不参与“代出征信”“挂名法人”“担保背债”等操作。

2、守护个人信用与信息

定期查询征信报告（可通过央行征信中心官网），发现异常立即联系银行核实。

身份证（我办了网络身份证）、银行卡、手机号等敏感信息，避免交由他人“代办业务”。

3、资金需求走正规渠道

选择持牌金融机构办理贷款，警惕中介“包装资质”承诺。

签字前确认条款，明确还款责任（重点查看“借款人义务”及“违约条款”）。

4、遭遇骗局立即行动

留存聊天记录、转账凭证、协议文件等。向金融监管总局举报平台（12378热线）或属地银保监局反映；直接向公安机关报案（涉刑案件）。

四、监管重拳整治动态

公安部与金融监管总局已启动“金融黑灰产”专项打击，重点严查骗取贷款、伪造材料等链条。

公众发现“背债”广告或可疑行为，请立即举报（如社交平台群聊、短视频引流等）。

还有一个骗局就是骗老人。

潘黎今年40岁，是武汉市公安局江岸区分局刑事侦查大队民警。2022年5月27日上午，他在分局反电诈中心值班时，劳动街派出所民警打电话求援，称一名老人可能被骗，但怎么劝都不听。

老人姓吴，72岁，家住江岸区。当天上午，他前往辖区一家银行，要求向某平台账户充值2万元。银行工作人员察觉异常，通知派出所民警赶来劝阻。

潘黎判断：老人到银行急于转大额存款却说不清原因，八成是被骗。

在医院找到老人后，潘黎正面劝说无效，转而采取反向策略。他套近乎表示：“听说您有赚大钱的门路，能否让我也赚一点？”老人经不住软磨硬泡，掏出手机展示一款名为“梅兰竹菊”的APP，神秘地说：“通过这个平台投资‘文票’赚钱很快，我投了6000元，现在已经翻了几十倍。”凭借多年反诈经验，潘黎推断这是山寨平台。

次日，潘黎在老人引荐下乔装进入该团伙线下“运营公司”——“梅兰竹菊”文交所华中运营中心。会议室里，一名“讲师”正激情授课，台下30多位50岁以上的投资人听得热血沸腾。墙上张贴着夸张海报：“平台股东背景雄厚，正推进赴美纳斯达克上市，为投资者打开国际金融市场通路。”

潘黎立即上报，江岸区分局成立侦查专班。调查发现，该团伙设立虚假“交易平台”，以投资“文化收藏品”为幌子，诱骗中老年人购买“金丝玉叶”“金玉良缘”等50余种“文票”，并通过返利分红、低价配股等套路诱导拉新人入局，同时操控“文票”价格，以虚高股价吸引更多资金入池，骗取钱财。

在该团伙操控下，2021年底，“金丝玉叶”文票以10元“上市”，半年内涨至最高15000元（涨幅1500倍），截至2022年6月仍高达7500元。由于作案手段隐蔽、受害人被深度“洗脑”，主动报案者极少。经查，该团伙总部设在南京。

当年6月30日，武汉警方调集200余人分赴湖北、江苏、湖南等地，抓获嫌疑人118名，扣押电脑57台、硬盘20个、银行卡152张、手机173部。涉案资金约7.8亿元，受害人遍布19省，损失从数千元至近百万元不等。截至报道时，30名主犯已获刑，案件仍在进一步办理中。

两个骗局。