“裸条”一词正在随着部分网络借贷平台与该现象的牵连而走红。

　　笔者从近期媒体的一系列调查发现，有关裸条产业链的参与和讨论至少在QQ、支付宝、微信等多个面向C端的大型互联网金融平台中同时存在。

　　在裸条问题愈加被关注之下，不少人将裸条的根源指向了互联网，认为网络技术发展的不规范为裸条现象的滋生提供了温床。

　　这一观念显然犯了逻辑次序上的错误。

　　笔者这里仍然想强调的是，裸条交易本质上仍然是一类发生于线下的违法活动，可以说，裸条这一事物早在网贷平台概念形成前就已经出现了，而互联网的出现只是让一些人将原有的线下模式复制到线上进行，而互联网金融平台的催收、征信、资产保全等服务，也为资金出借方提供了裸跳交易的便利性。

　　而之所以近期被公众舆论将其与互联网及互联网金融进行捆绑，其主要原因仍然在于互联网发生化学反应后的“放大器效应”。

　　一方面，互联网降低了裸条借贷的交易成本，刺激裸条产业链和裸条交易数量的进一步增多；另一方面，舆论将裸条现象与互联网金融这个话题性组合在一起更加具有眼球效应，让更多人也关注到了这一现象。

　　必须要正视的是，裸条现象本质上仍然是一个社会问题，而非一个互联网问题；它的产生有着当前特殊的社会原因；而将裸条现象简单的归结于降低社会交易成本的互联网工具，不但是在掩耳盗铃，而且也难以将裸条现象彻底杜绝，而只能将其隐藏在更深的社会阴暗面不被舆论所察觉。

　　遍布互联网的裸条

　　被舆论所关注的裸条，如今已经隐藏在互联网的各个角落。这样泛滥的分布，与移动互联网和社交软件的流行有着紧密的关联。

　　事实上，裸条借贷最早只是一种点对点的个别现象；而真正将裸条业务组织化、社群化的工具，仍然是当前使用最多的腾讯QQ群和微信群。

　　据部分媒体记者卧底调查发现，诸多裸条群组在QQ、微信中广泛存在，并彼此间交流裸条借贷资源。

　　而借贷宝等分布式借贷平台，也成为了裸条链条走账的通道，日前不少媒体报道称不少裸条借贷选择在借贷宝上进行交易。

　　无独有偶，在流量较高的支付宝平台上，裸条借贷和逾期现象也在其分布式借贷选项“借条服务”中不绝于眼。

　　据部分了解支付宝裸条借贷活动的人士反映，部分支付宝用户的逾期情况较为严重，所以近期已经让部分放贷者远离该平台。

　　由此可见，无论是腾讯的QQ和微信中，或者是阿里的支付宝、九鼎的借贷宝，它们都或多或少的和裸条现象发生了关联，这足以看出裸条问题已遍布互联网。

　　深层社会问题

　　虽然裸条遍布互联网，但应该说裸条现象仍然是一个社会问题。

　　必须要承认的是，当前的女大学生中绝大多数已是成年人，即完全民事行为能力人，其理应是自己高利息借贷消费、拍摄落照等不当行为的第一责任人。

　　然而，裸条现象的普遍化，也证明国内缺乏足够的性教育和羞耻观教育，以至于将自己的裸照出让给陌生的第三方以获得消费借款，似乎被不少女大学生认为是一件极其随意的事。

　　其次，在社会贫富差距愈加加大的情况下，女大学生的消费观也存在严重的偏离。

　　据媒体调查发现，部分女大学生在同时使用花呗、借呗、支付宝借条等多重借贷渠道来填补自身的消费冲动需求，但是缺乏稳定收入来源的她们却对借贷行为本身并不敏感。

　　在冲动消费后，现有的生活费又难以支撑其按时还款；逾期之下，较高的借贷利率利滚利，无疑会让其无法负担个中成本，因此也不得不走上一条裸条，甚至性交易的偿债模式。

　　因此，将裸条现象简单的归结为移动互联网、互联网金融生态的快速发展是远远不够的。

　　一方面，互联网平台们有理由身先士卒的对于平台中对裸条行业的聚集和交易进行打击和预防，这能够在一定程度上进化网络环境。

　　另一方面，如果将裸条的罪责加之于互联网金融的发展并促使其封禁掉学生群体，难说那些举债“高消费”的女大学生会通过更不为人所知的渠道进行借款，而彼时其权益再遭到裸条等不正当侵害时，恐怕也难以像如今一样被公众所察觉。

　　不得不说，作为一个社会问题，裸条现象理应得到我们更多的关注和重视。