李岩（化名）怎么也没想到，自己竟卷进了舆论中心。
她是一名大三学生，双十一前为网购备粮“裸贷”了4000元，付出的代价是上交了个人的详细信息、手持身份证全裸拍照。“双十一买太多，把一个学期的生活费都花光了。”令李岩始料未及的是，明明当时说好的只是作为抵押的身份证裸照，现在竟然被人泄露了出来。
11月30日，有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在百度网盘发布，里面包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频，甚至包括所谓的“肉偿”视频。
同样栽在了这次裸贷风波中的陈美（化名），自述身边一些姐妹最后走向裸贷都是从花呗开始，拿到了五千元额度的他们，感觉买东西就跟不花钱一样，很多人都是一个月就把全部额度都花光了。公开信息显示，蚂蚁花呗是马云帝国里的蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。
有了提前消费额度，陈美买了美容仪、衣服、眼影，到后来，根本控制不住买，“最后就打了裸条”，陈美有点无奈，“下狠心打裸条也是想终结那段时间疯狂的买买买。”
裸贷产业链已成型
像李岩、陈美这样的姑娘不在少数，她们所做的，是在以自己的贪欲满足另一波贪欲，另一端就是提供裸贷、并通过不法交易赚取利益的不法分子。巨大的贪婪背后，已经形成了一条庞大的灰色产业链。
据了解，这条灰色产业链的交易主要在QQ等互联网社交群上，为了规避风险，很多群组利用了谐音，像把“裸”改成“果”，记者在QQ群上搜索“果贷”关键词，类似“诚信果贷”等群组非常多，且明显标有“仅限女生”、“可肉肠”等字眼，有的群组人数近千人。
知情人告诉记者，这些群就是不法分子“裸贷”的阵地，有借款需求的女生进入群组后，会有人主动和他们联系，首先被要求填写“联系电话、手机服务密码、提供学生证头像钢印页”等十分详细的信息，之后做“裸照”抵押，设置的利率一般在5%到35%之间。至此，所有的交易基本在QQ群里基本已经完成。交易完成后，这些不法分子又通过公开售卖裸条信息赚取利益，甚至还有人建群安排无法按期还款的贷款人“肉偿”，即以性交易偿还欠款。
值得注意的是，这一次暴风中心被牵扯进来的借贷宝所扮演的角色，其实是遭到不法分子利用，成为裸贷交易的最后环节——签订协议，以换取交易的债权、债务的法律背书。所以在这件事上，有声音称借贷宝躺了抢，因为作为一个借贷工具，它自身并不存在产生、存储、流传不雅照的能力，也无法知道交易者在平台之外完成的勾当。
不过，也有业内人士强调，借贷宝对平台上的交易有审核义务，“裸条”交易的双方怎么说也是其用户，该公司为此就有逃不开的责任。所以，裸条事件后，借贷宝战战兢兢发了公告澄清事实的同时，决意十足要“严打”裸条，其中就包括，发出100万元悬赏，协助警方抓捕“10G裸条照片”的源头。这些在业内人士看来，多少有点借贷宝自我救赎的味道。
“裸贷”的根源
在完成“裸贷”的整个过程中，其实牵涉其中的并不只是借贷宝一家互联网平台。因为“裸贷”交易基本上是通过QQ或微信上的一些放贷群达成交易，有网友认为，腾讯有义务对这些群进行严查。
然而，从根源上讲，裸贷的产生，还与借贷者的过度消费有莫大关系。正如上述陈美所说，像“花呗”这样的应用来钱太容易，很多女生“裸贷”是为了填这个窟窿。可以说，之于裸贷，从网购到网贷，都难逃干系。马云所构建的一条龙最可怕之处在于，网购吸引大批学生入场，以低价滋养出了盲目消费的习惯，钱花光了没关系，马叔叔让你免费买，“免费使用消费额度购物”的“花呗”宣传，诱惑着意志薄弱淘宝女客们，致使消费欲望更大的泛滥，变得越来越堕落。最后产生的危机就是，无力偿还，以牺牲人身为代价来补青春债。
但丁说：“贪欲使人无所不为。”也有名言直呼：“贪婪者总是一贫如洗。”当代学生一代，普遍生活较为殷实，加之喜好攀比、正处虚荣心旺盛时期，提前消费观念骤增背后实则是一颗颗贪婪的心膨胀。有业内人士认为，提前消费无可厚非，但凡事需要量力而行，这种从心理源头上的纠正，需要父母指导，需要庞大的教育工程，同时，社会观念的健康导向同样重要。作为借贷平台，也需要“放学生一把”，减少诱惑，做好审核工作，助力学生培养正确的借贷观念。
另外，北京市京师律师事务所高级合伙人、互联网金融法律专家左胜高认为，以裸照进行质押是无效的，借款人可及时索回并要求彻底清理。借款未还时，放贷人以裸照进行威胁或出售，该行为已经涉嫌敲诈勒索、传播淫秽物品等刑事犯罪，将照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能构成侵犯公民个人信息罪。所以，从受害人角度讲，首先可以通过法律武器保护自己。这一点，也对法律提出了更高且更紧迫的要求，网贷行业、尤其是对私下交易，需要更详细的法律惩治及规范。
“马云创造的新购物时代、马化腾创造的即时聊天帝国、九鼎打造的网贷界最具潜力独角兽，都是为改变一个时代应运而生的，他们本该被正向引导，发挥出最大价值，而不是为不法分子背黑锅，这如何实现，靠法律，更要靠教育。”上述业内人士如此感慨。
