——湖北咸安长江村镇银行五年发展纪实

董事长陈洪清

　　2011年9月2日，经湖北银监局批准，湖北咸安长江村镇银行正式成立，迄今已运营五年。作为全国首家副省级市农村商业银行——武汉农村商业银行在全国发起设立的第一家村镇银行，湖北咸安长江村镇银行注册资金达一亿元，成为当时全省注册资本金最大的村镇银行。2015年10月20日，为了共享发起行的“长江”村镇银行的品牌和规模效应，由原“湖北咸安武农商村镇银行”正式更名为“湖北咸安长江村镇银行”，此举将对村镇银行的转型发展起到了一定的推动作用。

　　五年来，湖北咸安长江村镇银行秉承“扎根咸安，服务咸宁”的宗旨，以先进的农村金融经营理念、完善的管理模式、丰富的金融产品、优质高效的金融服务，积极推动咸宁城乡经济快速发展，走出了一条光辉灿烂的发展之路。截至2016年10月31日，湖北咸安长江村镇银行总资产从开业的1亿元上升到5.63亿元，累计发放贷款12亿元。其中小微和农户贷款占比达到95.87%。

　　自开业以来，湖北咸安长江村镇银行已累计纳税1200余万元，2011—2015年连续五年被市人民政府授予“金融机构支持咸宁经济发展贡献奖”，2014年被咸安区政府授予“咸安区纳税大户”的荣誉。

　　在激烈的同质化竞争中，湖北咸安长江村镇银行靠的是另辟领域，深挖“三农”、小微蓝海，深耕当地市场，全力做好综合化金融服务，才取得这一连串亮眼的佳绩。

　　深耕差异化市场  实现银企共赢

　　从2006年中国银监会颁布新政以来，全国各地的村镇银行不断发展提速。作为武汉后花园的咸宁，各类企业众多，大量资金汇集，具有广阔的市场前景。在政策利好和区位优势的双重支持下，湖北咸安长江村镇银行始终以支农支小为己任，不断加大对小微企业及“三农”产业的支持力度。

　　潜心耕植“三农”，填补市场空白。湖北咸安长江村镇银行以“农易贷”为抓手，推出抵押物范围广、担保方式多、程序简便、办理快捷的特色服务，将贷款重点投向农村实体经济和农业生产领域，支持农民开展个体实业经营，支持农业增产、农民增收和新农村建设。以此促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、服务高效的全方位金融服务体系，有效解决农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足等问题。五年来，累计发放涉农贷款7亿元。

　　全心支持小微，实现行业覆盖。2013年6月，湖北咸安长江村镇银行顺应客户需求，及时推出“微小富业贷”服务产品，专门针对辖区内的个体工商户、个人独资企业主、合伙企业或有限个人股东，手续简便、无需抵押的“八可”特色服务充分满足了广大小微商户“短、小、频、急”的融资需求。自微小贷款业务开展以来，业务覆盖了咸安及温泉的主要商业片区及横沟、汀泗桥、马桥等周边区域；行业客户覆盖了批发零售行业、涉农养殖业、加工制造业、居民服务维修行业等。五年来，累计发放贷款1858笔，金额1.67亿元。

　　真心服务民生，赢得社会信赖。在运用金融手段支持下岗再就业过程中，湖北咸安长江村镇银行落实专人服务，充分宣讲有关信贷政策，简化授信服务流程，同时积极与当地担保中心、财政部门、社区等反复沟通、协调关系，为下岗人员再就业创造条件。截至2016年10月末，该行累计发放小额担保贷款77笔，金额528万元。其中发放妇女小额担保贷款50笔，金额393万元，共计支持154人实现了就业或下岗再就业。

　　创新金融产品，做强信贷市场。湖北咸安长江村镇银行为响应政府绿色信贷和精准扶贫政策，积极与市政府、区金融办衔接，推出了“纳税信用贷”、“职贷通”、“微粒贷”、“合粒贷”、“米粒贷”、“小粒贷”等信贷产品。同时，还将“四粒米”支农信贷产品推介到区政府，将信贷产品展牌摆放到区政府，扩大该行的影响力和知名度，以争取扶贫专项财政资金。同时积极参加辖区福建商会、浙商商会、浮山商会等商业协会的各项活动，在会上积极宣传该行的各项优惠政策和信贷产品，提升知名度，扩大影响力。截止10月末，该行“纳税信用贷”类贷款余额500万元，“米粒贷”类贷款余额283万元。

　　推动服务下沉，做好精准扶贫。为加强贯彻落实咸宁市区两级政府、各上级监管机构对“精准扶贫”工作的指导精神，大力发展普惠金融，增强企业社会责任感，切实做好“精准扶贫”的各项工作，湖北咸安长江村镇银行支持精准扶贫点有4个乡镇，分别为高桥、浮山、官埠桥和横沟桥镇，该行坚持“面向三农，服务城乡”为己任，在全市首创了“金融扶贫创新信贷产品模式”，不断加大支农金融产品移植创新力度，加快产品建设步伐，为面向“三农”市场开展信贷工作铸造“新武器”、注入“新活力”。并成功办理了高桥镇油茶基地、种植大户贷款700万元，带动贫困户30余户；官埠桥镇蔬菜大棚种植大户2户，贷款金额200余万元，带动贫困户20余户；官埠桥镇农村经济组织扶贫贷款，贷款金额150万元，带动贫困户20户。起到了很好的经济效应和社会效应。

　　聚力四个“注重”，加强风险管控。针对小微企业和农户客户群体财务管理不规范、受突发事件影响大的特点，湖北咸安长江村镇银行没有采用传统的风险管理模式，而是积极深入探索，采取了四个“注重”的风险防范方法，取得了较好的效果。一是注重综合调查。在双人核实借款人真实资产的基础上，将借款人或企业老板的征信调查、企业开工率、水费、电费、进、销货单据等非财务指标作为重点调查内容。二是注重联合审查。通过市场人员、风险管理人员的参与，最大限度地剖析问题，探讨风险防控措施。三是注重贷后管理。坚持上门走访，随时掌握借款人的经营情况。四是注重风险排查。

　　实行个性化管理  建设企业文化

　　建立和完善企业文化，营造良好和谐的工作氛围。2016年6月，该行总部迁址后，在新的办公场所设立了职工之家、图书室，每年为员工征订各类业务知识和有正能量激励类型的书籍，让员工在工作之余，能够在知识的海洋里放松心情，提高自身的素质。同时，还设立了企业文化宣传栏，让员工积极投稿，将自身的所见、所闻、所感形成文字，刊登了企业文化宣传栏上，形成了积极向上的团队文化和精神。

　　发挥群团组织的作用，积极开展各类竞赛活动。为了丰富员工文化生活，增强企业的凝聚力和向心力。该行组织开展了“感恩敬业、赢在团队”户外拓展训练、“长江杯”业务技能竞赛、“我的金融梦”演讲比赛等活动，让员工树立相互配合、支持的团队合作意识，增强工作当中的责任感及勇于迎接挑战的信心，激发创造性思维，进一步增强了广大员工的团队精神和协作意识，增进同事之间的沟通与交流。

　　开展“两学一做”，促进“三服务”文化落地生根。湖北咸安长江村镇银行党支部在全行范围内组织开展了“两学一做”活动，通过召开党支部会议，专题传达学习有关会议和文件精神，准确把握开展学习教育的总体要求、学习内容和主要措施。将每月第一周的周五定为“支部主题党日”，把交纳党费、重温入党誓词、诵读党章、学习研讨、主题党课、民主议事、党务公开等内容作重点讲解，坚持逢会必学《党章》、《“两学一做”学习教育手册》、《纪律处分条例》等工作条例，深入学习总书记系列重要讲话精神，自觉增强政治意识、大局意识、核心意识和看齐意识。

　　做好流程化管理  实现持续发展

　　作为咸宁地区的金融新生力量，湖北咸安长江村镇银行全行上下都深深知道，只有在改革中探索，在探索中发展，通过“春江水暖鸭先知”的营销嗅觉、营销策略，通过“打铁还需自身硬”的网点建设和硬件建设，积极奋发图强，认真抓好执行落地，才能成为真正意义上的“咸宁人民的银行”。

　　“扫街”服务，勇当营销先锋。所谓“扫街”，就是打破银行传统的营销模式，不再等待客户上门咨询，而是主动走出银行，对城区、郊区主次干道、商业区、街道、社区、市场、集市等，采取走街串巷、挨家挨户“地毯式”的营销宣传，把金融服务送到小微客户门前。通过上门营销，客户可以通过营销客户经理手中的名片、记录本、宣传册、小礼品、扫描二维码等方式，查看了解湖北咸安长江村镇银行的微贷产品和客户经理的个人信息，从而达到“面对面”营销的目的，让更多的客户足不出户就可以了解湖北咸安长江村镇银行，为后期的深入营销起到铺垫作用。

　　网点覆盖，挺立中坚力量。为延伸金融服务范围，让广大客户享受更为便利的金融服务，2013年11月，湖北咸安长江村镇银行在咸安区渔水路设立了首家支行，将服务范围延展到市场周边；2015年10月，该行在横沟桥镇设立了支行，成为全市第一家真正走进乡镇、服务农村的村镇银行；2016年12月，在温泉城区设立的潜山支行即将开业，作为村镇银行设立的第一家社区银行，为广大社区和居民提供更加优质、高效的金融服务。下一步，该行计划在汀泗桥镇设立支行，目前正在筹备计划中。五年来，该行在咸安、乡镇、温泉城区普遍设立金融网点，基本实现了一年开立一家分支机构的目标，计划未来五年，该行将达到咸安区乡镇全覆盖，做到网点下沉、业务全覆盖，实实在在的服务好“三农”经济，让更多的客户在家门口就能享受到金融服务，将湖北咸安长江村镇银行打造成为小微企业的伙伴银行、“三农”客户的贴心银行、社区居民信赖的银行。

　　系统支持，作为后盾支撑。2014年8月，湖北咸安长江村镇银行业务系统进行了全面升级。系统升级后，银行的结算渠道更加多元化，同时手机银行、网上银行的推出，让客户在家便可便捷的进行资金汇划，进一步完善了银行服务功能，提升了服务水平，更好地为客户提供更优质高效的金融服务。

　　五年是一个时间节点，年轻的湖北咸安长江村镇银行始终坚持农村金融市场定位和支农支小服务宗旨，实现了内部管理日趋规范、产品功能日益丰富、企业形象日趋提升的既定目标，逐步在香城泉都扎稳脚跟。五年又是一个新的起点，再接再厉的湖北咸安长江村镇银行将再次开启新的发展篇章，更加坚定地走出一条兼顾自身效益和社会效益的可持续发展道路。