农历猴年即将到来，在人们相互祝福的同时，新春理财也需要新的规划。市场人士表示，在当前股市磨底、银行理财产品收益率整体降低的背景下，投资者猴年理财也需要“72变”，比如在股市厮杀的投资者可以试探性建仓，灵活操作；而在购买银行理财产品上，则需长短结合，实现组合收益。

　　猴市猴操作 逐步增加持股比例

　　昨日，南京吴女士收到证券公司发来的提示短信，该券商认为，随着沪深两市成交量再度萎缩，调整或临近尾声，大盘将在2700点一带震荡筑底。建议继续保持四成仓位，等待趋势明朗。

　　吴女士告诉记者，大盘5178点下来，上演了暴跌3.0 Plus版，目前没有成交量，也说明卖盘已经压缩得很厉害。“估计再跌也跌不动了，现在持股观望是较好的选择，不能乱割肉。”

　　同样，有16年炒股经验的刘师傅认为，“2016年是猴年，猴年猴市，就应该猴操作，趋势变了，操作上也要变，利用市场的波动主动操作、大胆操作。”一位策略分析师也建议，市场可能迎来中期布局的机会，投资者可以选择自己熟悉的成长股进行操作，目前仓位较低的投资者可以逐步增加持股比例；而对于前期套牢的个股而言，也要根据基本面和技术面的情况，适度补仓，从而降低持股成本。

　　主动降预期 理财中等收益靠谱

　　昨日，记者从某商业银行了解到，该行5万元起，一款183天理财产品的预期年化收益率是4.25%，较去年同类产品下滑了近1个百分点。银行工作人员表示，目前银行理财产品收益率大多在4%左右，4.3%、4.4%的收益率已经比较高。

　　目前，市场人士普遍预计，2016年，货币环境将继续宽松，银行理财产品收益率还会继续走低，不排除“破4入3”的可能。因此，在银行理财产品选择上，上述银行的工作人员建议，投资者可以将部分资金购买半年期以上的理财产品来锁定“收益率”。他同时提醒，互联网金融产品方面，投资者不能被高额的收益率所迷惑，就目前经济运行环境看，年化收益率超10%的理财往往都带有较高的风险，不仅资金投资去向不明，到期能否兑现收益都有很大的不确定性。

　　同样，银率网分析师也强调，2016年，投资者首先要提高风险防范意识，主动降低收益预期，追求稳健、适中的投资报酬。对于银行理财，兼顾风险和收益，可重点关注股份制银行和大型城商行的非结构性产品。

　　不变应万变

　　基金定投贵在坚持

　　在基金投资方面，对于长期定投的投资者来说，业内人士认为，更需要坚持下去。上海某基金研究员表示，当前点位已经是比较好的定投时点，从长远看，市场上行的空间大于下跌空间；对于不熟悉股市的投资者来说，可以定投基金产品来实现超额收益。产品的选择可以是一只指数基金产品搭配一只混合型基金产品，进行组合投资。

　　该研究员表示，目前参与投资理财的年轻人越来越多，而对于工薪族来说，每月结余几百元资金定投基金产品，这不仅避免了做“月光族”，而且变身成为“理财达人”，一旦行情启动的话，很可能就会实现定投的设想，比如购车、装修、旅游等。

　　据了解，一般基金定投采用的是银行定期自动扣款的方式，这一机制能帮助工薪族克服“贪婪”和“恐惧”的心态，选择了定投，投资者就获得了一定的心理暗示，比如这笔钱是用来长期投资的，不到万不得已不能随意赎回。这样投资者就可以安心理财，不会受市场短期波动的影响而随意退出，从而享受到定投“摊薄成本、降低风险”的好处。

　　这位研究员提醒“新人”，在基金产品选择上，可对指数型、混合型、债券型基金产品实施定投，短期尽量避免参与B级基金产品的交易。在定投的过程中，一是长期坚持，二是在实现投资预期后果断赎回。