前两天，小福身边一90后新手女司机开着她Boss的车出去办事。事儿办的挺顺利，但不幸的是回到公司倒车入库，一不留神把旁边的车给顶了。话说90后妹纸很淡定，下来一看，没啥大碍，只要补漆，无需钣金。为了让老板省心，顺便展现一下自己主观能动性，她翻出保单，抄起电话给保险公司报了案。回到办公室，老板问了她一句“你知道车险费率改革了吗？”妹纸遂电我，我笑道：“你老板明年保费可能会增加不少哦！” 她顿时傻了，估计7月底的季度奖金要泡汤了。

      话说从今年6月1日起，车险费率改革正式启动试点，首批试点地区有：黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛。相信很快会推广到全国，所以搞清楚车险改了些啥很有必要。

        以往如果3年没有出险，保费最多打7折。但改革后，原来7折的固定模式将被打破。为鼓励车主安全出行，对3年及以上未出险的车辆将给予更优惠的折扣，结合各家保险公司自主的优惠政策，最低保费最低可降至4折。反之，随着你的出险理赔次数增加，你的第二年保费也会相应增加，最高可达上年的2倍。同价不同车，保费差异大除了少出险，同样的钱购买不一样的车型，保费也会差很多。
        这是因为车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”，即具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

        2014年4月，中国保险行业协会、中国汽车维修协会发布了18种常见车型的“整车配件零整比”系数，令人咋舌。公布的18款车型中，系数最低的北京现代悦动，零整比也在271%，而最高的北京奔驰C级W204，则高达1273%。1273%啥意思？就是如果更换这款车的全部配件所花的费用可以购买12辆整车。通俗地可以理解为，30万元的奔驰拆散卖要360多万元。零整比对保费有什么影响？举个栗子：你同样花了30万元买辆奥迪A4L和买辆奔驰C级，由于它们的零整比不同，后者的保险费会高出很多。因为奔驰C的零整比高，意味着其配件价格高，维修成本也就高。

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       只要出险都会影响次年费率据保险行业人士介绍，非驾驶人因素造成的车损（例如玻璃险、划痕险），也是会被算在次年的赔款优待系数内的。也就是说，就算车子被人故意划伤的或是玻璃被飞来的石子砸碎的情况下，只要进保，第二年的保费还是会涨。从消费者角度来说，难免还是有些吃亏。头疼了吧，看不懂了吧。其实“基准纯风险保费”里面最关键的因素就是上面提到的“零整比”数据。一个车型的零整比越高，保险费定价的系数也就越高，保费也就越高。

       “附加费用率”又是啥？它其实和消费者没啥直接关系，是保险公司自己的事儿。它是反映保险公司经营能力的指标之一。如果一个保险公司运营的好，成本控制的好，那么附加费用率就低，越低，上面公式里面的分母就越大，结果就是保费会低，反之则反。