商务世界·中国商务服务大会——2017夏季峰会在北京国际会议中心拉开帷幕，铂诺董事长简毅应邀在大会上发表了《互联网金融后时代，人工智能驱动智能金融新赛道》的演讲。

本次大会以“链接生态·共享未来”为主题，近3000人参加共话行业新未来，包括铂诺董事长简毅、商务部、工信部领导等在内的70位主讲嘉宾，130多个品牌参加；本次大会由商务部流通产业促进中心、中国国际商会共同发起指导，主旨是搭建商务服务资源对接平台，致力打造创新、协调、绿色、开放、共享的商务服务全生态产业链。

每一次技术领域的革新，最终都将带来人们生活方式的变革。从原始的刀耕火种，到最近的几次技术革命，深深地改变了每一个人和外部世界的协作方式。纵观人类近千年的发展历史，两次技术革命的时间间隔越来越短，从早一些的IT时代、DT时代，到后来以AlphaGo战胜李世石、柯洁等人类最强大脑为标志，人类正式迈入人工智能时代。

人工智能技术正在渗透到每一个行业，电商、社交、生活服务、娱乐...... 但是最令人瞩目的还是人工智能技术应用于金融行业。此前《财新周刊》记者就AI技术在中国金融领域的应用问题对铂诺AI产品负责人李浩进行了专访。在这里我们整理了铂诺董事长简毅在商务服务大会夏季峰会上的演讲概要，给广大投资者同步中国智能金融技术发展的最新消息。

以下为铂诺董事长简毅的演讲概要：

第一，新金融的特点

从2011年开始，互联网金融（包括从余额宝开始），互联网和金融结合，包括跟金融创新的结合，现在大家都在提新金融这个概念。走到2017年，除了传统的金融以外，在新金融领域里诞生过很多的公司，为整个中国的老百姓，包括为推进传统金融的改革、创新，包括在服务商的升级，都起到了很大的推动作用。

金融其实主要是两个问题：

问题一，资产端的问题。

问题二，负债端的问题。

任何金融创新都离不开这两个维度。你到底是在资产端创新还是在负债端创新。

负债端，也叫资金端（其实是指客户，你服务的客户，谁给你钱）。资产端就是说你有什么样的新型风控手段，包括新金融产品的设计，能够创新地做出一些用户更期待的金融产品。

而新金融的特点是，过去很多年传统金融机构里面的一些产品也好，包括传统金融机构提供的产品也好，新金融最大的特点就是在负债端这一块，就是人群服务这一块会有很大的创新。比如像铂诺，我们更多的是集中定位于中产富裕家庭的理财，解决的是可投净资产10万美金以上中国追产富裕家庭的投资理财需求。

资产端，从2011年余额宝开始，包括后来的P2P，包括像现在的消费金融，更多地是解决人借贷的需求。能够创新出的一个资产端还是固定收益类这一块。而铂诺更多的资产端的创立、创新，更多是基于权益类资产的创新。这个创新可能会使我们区别于现在市面上很多的互联网平台也好，或者金融科技平台也好，或者科技金融平台也好，最大的一个创新。

第二，为什么说新金融是最容易被人工智能渗透的领域。

人工智能是基于深度学习（包括算法、大数据），如何去达到人类智慧极限的一次创新，尤其是在各个行业里面。金融这个行业是一个绝对的智力密集型行业，对于这样一个行业，被人工智能渗透的可能性会更高。无论是智能投顾还是智能投研，甚至是在这个领域的智能营销，它都会比别的行当更有直接的场景，包括相对更近的商业模式。

第三，铂诺在人工智能新基金方面的实践

铂诺这家公司最早是依于共享金融理念而创立。在新基金这个领域里面，区别于传统金融（或者是说互联网金融、余额宝）来讲，铂诺最中的是实现了权益类创新领域里我们找到了一条属于我们自己的路径。并且基于共享金融的理念，铂诺实现了如何将超高净值个人的资产，包括他们的服务，怎么可以让普通的中产富裕家庭也可以同等地享受他们的服务和产品。这是我们铂诺的1.0。

这就是我们铂诺旗下的权益类创新平台。这就是目前铂诺的1.0，是基于共享金融，在权益类方向资产端的创新。目前在这个领域里面，基本上在同期2014年到现在，也有很多平台有类似的创新，但是最后大部分都已经退出了这个市场，而铂诺目前的发展势头非常好。而且我们在合规方面也做到了行业最好的规范，甚至更领先现在对于合规的要求。

铂诺2.0，我们更多的是在“智能投顾”、“智能投研”这块希望有突破。对于在这些传统铂诺理财，我们现在在积极地申请一个公募基金牌照，在金融业务这一块，我们将来会有一个全市场AI驱动前决策流程定位这样一个主观加量化相结合的公募基金。这就区别于余额宝和天弘的关系，它们更多的是基于债和活期的一个产品。

对于铂诺来讲，我们资产端沉淀的商业模式是创新的、权益类的、AI驱动前决策流程的主观加量化的公募基金。这是我们在金融端的1.0。

在科技端，接下来我们与创新工厂、AI工程院、谷歌中国、小米等优秀的技术团队技术“智能投顾”、“智能投研”两个产品积极地开发当中。接下来铂诺会诞生一个机器人，在“智能投研”这一块对于传统的股票分析，包括选股、投资决策方面我们会有一个新的探索，我们会尽快会拿出我们的一个应用的产品，并且我们认为这个产品离商业化的路径相对而言会更近。

第四，智能金融扩张会带来哪些红利

任何技术的变革，都会淘汰一些落后的生产力造成的一些商业模式，它也会对产生的行业带来挑战。比如“智能能投顾”、“智能投研”，一定会对于传统的金融服务，比如说券商研究所的一些作业流程、商业模式产生比较大的变革。它带来的红利就是在金融领域里面，为用户带来更好的金融产品，同时为行业带来更高的效率。而这个将为整个金融领域（甚至中国在智能金融领域）如果能够走得更快的话，或许在移动互联网领域，中国会领先全球市场。

我认为中国的政府是相对有决策智慧的生活，他们对于创新、节奏的把握，我觉得有极大的艺术。对于金融创新领域，大家可以看到其实中国是走在全世界的前列的。智能金融也同时为监管层带来人工智能监管的问题，能够把比如由于过度激进的创新产生的一些风险问题，通过智能金融来监管。它同时也可以更好地控制这个市场的风险。会给整个行业带来体系化的红利。

在智能金融领域，铂诺于2017年6月20号左右率先推出了‘铂诺人工智能1号基金’，也就是人们熟知的AI驱动全决策流程的主观+量化基金。该只基金的特点是速度快、精度高、执行交易敏捷高效；解析汇聚并利用金融大咖投资智慧；理性分析与决策，克服人性弱点短板；平滑风险、强化收益、降低风险。

接下来铂诺董事长简毅谈到了铂诺的3A战略：

1、AI

权益类市场有句行话，“我们是混小圈子赚大钱”。先把信息差跟认知差结合到一定程度，最后去构建公司最强势的底层投资能力。

在技术变革的时代，我们希望通过AI的方式触动金融市场产生心态、策略的开放。通过AI技术去做我们产品的两端：

第一端：智能投顾。我们希望通过自己的努力，深耕中产阶级、富裕阶层，扩大我们在传统财富端服务的能力边界。

第二端：智能投研。我们希望扩展资产端权益类投资深挖能力。

2、Alpha

权益类收益和固定收益最大的区别之一是，给用户创造超额、相对低风险、中收益、稳健、持续的收益，这也是铂诺资产端的定位。

权益类收益和固定收益最大的区别之二是，用户愿意接受不刚兑。但是话又说回来，用户愿意接受不刚兑，是因为他认为你这家公司有能力做到根本不会让他损失本金。所以，为了要打造这样的能力，我们创造了超额的Alpha。

3、Academy

铂诺另一块业务铂诺学院。铂诺董事长简毅认为，教育培训和金融服务很多时候很类似，需要有很强的信任和专业壁垒。

众所周知，供应端很混乱，市场里很多产品的供应方更多是利用信息差赚你的钱。所以铂诺学院要承担的是，财商教育、中产社区维护包括用户的引流。我们希望打造公益或者半公益的，针对于中产富裕家庭全国性的财商教育的社群和平台。

以上三个战略最后服务我们两个垂直深耕：中产富裕家庭和权益类领域。

为此我们做了充足的准备，铂诺拥有丰富的高净值用户积累，在权益类市场上铂诺深耕两年，拥有最丰富的细分领域实践经验；经过精心运营，目前平台用户平均复投次数大于7次，且人均投资额在18万元人民币左右，由于铂诺制定了科学合理的风控技术，从资金的每一步流动保证客户资金的安全规范运作，从而实现铂诺100%的兑付。

在铂诺成立的早期，创新工场对铂诺进行A轮战略投资，同时工场AI研究院副总裁吴卓浩先生担任铂诺联合创始人，铂诺人工智能1号基金的推出就得益于工场AI工程研究院的大力支持。

铂诺B轮领投方是曹国熊先生和财经作家吴晓波的头头是道基金，为铂诺带来了大量的高净值流量，推动了铂诺智能金融理念和技术的普及。也是铂诺平台壮大的必要条件。

人工智能驱动的智能金融新赛道，作为中国人工智能的先行者，铂诺将引领人工智能赋能权益类投资的行业浪潮。