为贯彻落实国家金融监督管理总局有关防范和处置非法集资工作要求，保护社会公众合法权益，中国工商银行武汉分行立足金融职能，将防非工作作为重要任务，持续开展防范非法集资专项治理，强化全员风险意识、加强公众宣传教育、共建和谐幸福社会，较好地履行了大行社会责任。同时，持续加大对中小微型企业的信贷支持力度，2022年末，工行武汉分行银保监管口径普惠贷款余额184亿元，净增72.6亿元，较同期多增27.78亿元。通过对实体经济的信贷投入，有效压缩了非法集资活动的生存空间。

高站位加大排查力度

工商银行武汉分行高度重视防范和处置非法集资工作，成立了行长任组长、班子成员任副组长、主要职能部门负责人为成员的防范和处置非法集资工作领导小组，严格落实好主要负责人主体责任、管理部门监督责任、业务部门管理责任，做到守土有责，各司其责，并将防范非法集资工作下沉到各部门、各支行、各网点，切实保障防非工作的有效落实。“管控账户是银行防范和处置非法集资的关键”，工商银行武汉分行相关负责人表示，近年来该分行严格审核客户资料，认真做好加强型尽职调查，及时了解和掌握客户的实际经营业务种类、经营状态等情况，坚决落实业务“面见亲签”制度，同时结合企业经营范围、注册资金、经营规模等信息严格审核，谨慎审批网银对外转账额度。

工商银行武汉分行结合非法集资风险形势和风险特征，强化非法集资风险监测分析工作，依托反洗钱、业务运营风险管理、信贷业务监测及相关业务管理系统，对高风险客户账户交易中分散转入、集中转出，定期批量小额转出等资金异动情况进行监测、分析、核查、甄别和处理，加强资金流向实时监测预警，及早发现和报告非法集资资金动向。

据统计，仅2022年该行就排查业务笔数217113笔，金额4368亿元，排查发现疑似非法集资单位结算账户2户、个人结算账户3户，依据规定将其账户等级调整为高风险和只收不付处理。

严管理提升风险意识

在日常工作中，武汉分行加强员工培训和案例学习，提高风险防范意识，为客户资金安全保驾护航。某天，武汉分行某网点加钞间里，员工贺春和吴晓晖在给ATM机加钞时，正好听见外面的ATM机传来英语语音提示的声音。他们通过监视器发现，一名中国人在一边打电话一边操作。中国人怎么使用英语操作ATM机他们感觉情况异常，于是立即向大堂经理反映，然后以ATM机正在加钞暂时不能汇款为由请客户中止操作。客户王女士称，前不久在4S店购买了新车，事发当天早上有人电话告之根据政策其可享受国家退税补贴，但首先要对其身份进行验证，其可持卡到就近的ATM机上按指导操作即可。工行员工立即意识到该客户可能遭遇电信诈骗，于是劝阻客户不要听其指示进行操作，以免受骗。为彻底打消客户疑虑，工行员工代客户致电4S店及相关政府部门询问有无退税补贴一事，答复都是并无相关政策，客户最终恍然大悟，对工行帮她挽回损失表示感谢。

“防控非法集资风险，也必须强化全员的风险意识，做好员工异常行为排查，防范员工参与非法集资”，工商银行武汉分行相关负责人表示。为了提高对非法集资的认知能力，工商银行武汉分行每年都要分层分级组织全员开展培训，通过系列讲座和警示案例的学习，使员工更加深刻的了解非法集资的形势，同时通过晨夕会进行宣讲教育，通过对典型案例的剖析，使员工自觉远离非法集资陷阱。

为了加深员工对非法集资行为的警惕，做到防微杜渐，警钟长鸣，工商银行武汉分行要求全员签订防范非法集资承诺书。同时，高度关注最新的非法集资特征和手段，充分利用工行《案防控险导航》和《内控前哨》两个平台，及时传达监管部门、上级行关于非法集资的规定、要求和通知，实时编发有关非法集资风险案例，各机构各部门组织全员对规定、要求和案例进行学习。2022年，该行全员教育200余场，参加人数达万余人次，员工教育覆盖率100%。为了防范员工参与非法集资，工商银行武汉分行还充分运用各类线索、投诉工单分析、大额汇款监测等方式，对员工疑似参与非法集资的行为进行排查，及时发现潜在的异常行为，形成了有效、有力的自我监督。

全覆盖加强公众宣教

“我们做了丰富多彩的线下防非宣传活动，我们还进行了广泛的线上新媒体宣传”，工商银行武汉分行相关负责人表示，为了织牢金融安全“防护网”，近年来工商银行武汉分行持续开展“线上+线下”联动宣传。

据统计，2022年该行共组织网点厅堂集中宣传230场，几乎每个网点都进行了一场专门的宣传，将防范非法集资的知识直接送达了1.4万余名客户除了举办集中宣传活动。平时，该行在200多个营业网点统一播放防非宣传滚动屏，在每一个网点的醒目处摆放大型防非易拉宝和宣传册，多角度地揭露非法集资的常见马甲以及惯用伎俩，有效地增强了客户的风险意识和辨别能力。

针对养老服务、涉农组织、私募基金、财富管理等领域，以及利用科技创新、绿色转型等政策概念包装的非法集资新形态，该行各支行面向社会公众持续开展线下主题宣传活动。

其中，洪山支行走进华中农业大学开展金融知识进校园主题宣传活动，引导广大学生自觉远离抵制洗钱、诈骗、非法集资等违法犯罪活动，树立正确的消费观念；蔡甸支行参加由蔡甸区金融办组织35家成员单位、金融机构联合开展以“守住钱袋子.护好幸福家”为主题的金融风险集中宣传教育活动；江夏支行响应当地人行号召，参加江夏区“‘典’亮美好生活·反诈在行动”主题宣传活动；青山支行为社区中老年人普及非法集资相关知识，引导他们依法维护自身合法权益；经济开发区支行走进代发工资单位上门进行非法集资、电信诈骗等金融知识宣传。

工商银行武汉分行多种形式的主题宣传增强了广大群众风险防范意识和能力，受到了广大群众的一致好评，取得了良好的社会效应。除了开展丰富多彩的线下防非宣传活动，该行还拓宽了“线上”服务，通过新媒体渠道，如图文消息和小视频等形式，将防非诀窍生动的传递给客户。该行青年员工还根据非法集资案例，专门拍摄了防范非法集资公益宣传片，在该行全部的新媒体渠道广为传播，提醒广大群众，警惕非法集资陷阱，树立正确的消费观念。

“防范非法集资不是一朝一夕一蹴而就的工作，是一场长期而艰巨的工作，我们将持续深入地推进防非，力争让每一个客户都能学会防非知识”，工商银行武汉分行相关人员表示。（通讯员：刘晓洁  张维婷）

编辑：小颖