前些日子，互金圈冒出了两大交际花，赚足了公众的眼球——一个“支付鸨”，一个“借贷鸨”。支付鸨将芝麻信用积分设为入圈标准，成功将男性划分为“屌丝”和“土豪”两大阶级，招来骂声一片。而上线的“校园日记”与“白领日记”也成功抢了陌陌的饭碗，一度成为最靠谱的“招嫖圈”。

　　而借贷鸨呢，看到互金老大受难，仗义直爽，挺身相救，直接放出10个G的“裸条炸弹”，成功接下了支付鸨的盘子，成为转移视线的背锅侠。

　　玩笑归玩笑，让我们言归正传。支付宝CEO彭蕾的一句“错了就是错了”，换得了公众原谅，“圈子风波”总算告一段落。而至于借贷宝，则始终强调“裸条”源于线下交易，与平台无关，更无法监测监管，一副划清责任的姿态。

　　乍看之下，这个理由也无可厚非。但无论如何，裸条交易的双方都是借贷宝平台的用户，无论是有意为之还是无故被牵连，后者在媒体与公众眼中总是难以洗脱干系。事实上，裸条事件的“灯下黑”效应正在显现——公众舆论的目光与口舌凑得过近，反而忽略了裸条背后的互联网金融行业生态。近日，支付宝的“校园日记”和“白领日记”事件闹得沸沸扬扬，牵涉到旗下的“蚂蚁花呗”业务。大家才蓦然惊觉网贷乱象并非借贷宝一家，身为行业领头羊的支付宝，居然丝毫不以裸条事件为前车之鉴，反而有过之而无不及，不禁令人唏嘘不已。

　　如果说，在支付宝的“生活圈”上，运营人员还能看到用户发了什么贴子；在快播的服务器上，维护人员还能看到硬盘里装了哪些资源。而在借贷宝平台上，后台的工作人员只能看到一笔笔电子单据和密密麻麻的数字。而这些内容，对于任何一个理性人来说，都不可能知道其背后的真实意图。

　　对于连传输照片功能都没有的借贷宝来说，它本身也属于被裸条产业坑害的“受害者”，成为了高利贷参与者完成交易的走账工具。对于连借条都写不规范的放贷人来说，借贷宝一整套的电子法律文书与催收体系，太方便他们“借刀杀人”。

　　谣言止于智者，公众情绪也应止于冷静分析者。对于每一笔裸条，我们应清楚看到，它事实上无非由两种行为构成——欠钱与裸贷。对于第一种行为，欠钱，我们每个人都可能在各种地方欠别人的钱。亲戚朋友的、银行的、小贷公司的、校园贷平台的、借贷宝用户的。而“裸条”之所以被扣在借贷宝头上，无非是因为它相比于其他渠道，除了具有资金划转功能外，更便于“合法伪装”，更具有证据威慑力。

　　欠钱之后才是裸贷（当然，也有人为了个人消费而裸贷）。欠过钱的人都知道，每一笔负债都是一种压力，尤其对于学生而言，他们的消费与收入不成正比，几千块钱的“小事儿”，也会逼得他们自投无路。加之前段时间校园贷的猖獗，支付宝“花呗”与“借呗”的渗透，借贷宝的疯狂地推，学校成为“裸条”重灾区，也就顺理成章。

　　就比如支付宝的“花呗”，许多大学生在花呗上欠了钱，继而陷入校园贷等高利贷的漩涡，最后也不得已走上裸条借贷的歧途。关于“花呗”与裸条的相关情况，许多知乎大V与KOL都曾热烈讨论。例如知名的情感类大号“我要whatyouneed”，曾就大学生在花呗上欠钱，以及与之相关的裸贷进行过深度访谈。在访谈中，名为高薪的大学男生因赌博欠钱，后来便从各种校园贷平台借钱，再后来成为了一名裸贷中介人，其坎坷的经历令人唏嘘。

　　（图片源自“我要whatyouneed”。可以看出，裸条信息不止与借贷宝相关。分期乐、携程、爱学贷等，凡是可以提现与借贷的平台，都可能成为裸贷的温床。）

　　（图片源自“我要whatyouneed”。文中直言，从14年开始做中介的人，现在已经买车买房。）

　　事实上，随着舆论的压力不断增大，以及借贷宝打击力度的加强，许多高利贷者也开始变换阵地，纷纷向支付宝、蚂蚁花呗等其他平台转移，从事信用套现等违法勾当。套现与裸贷才是问题的一体两面，单纯将“裸贷”的绿帽扣在借贷宝头上，太过表象了。

　　（相比于借贷宝，一些用户铤而走险，利用支付宝等互金平台套现，才是问题的根源。）

　　毕竟，他还给我们这群伸手党与老司机们，送去了福利不是。