本网讯（程旺江）2021年，针对疫情防控新常态和电信网络新型违法犯罪活动高发、频发严峻态势，根据党中央的战略部署和上级监管部门、上级行工作要求，黄冈分行认真调整安全管理工作思路，坚持以习近平总书记关于安全生产和反欺诈工作的重要指示为遵循，以“献礼建党100周年，迎接党的六中全会，推进平安银行建设，开启新时代新征程”为主旨，强化五个机制，夯实反欺诈工作，实现了全辖经营安全，促进了业务快速健康发展，到12月20日，全行存款、贷款余额分别475亿元、237亿元，较年初净增47亿元、28亿元。继2020年平安建设获评全市“优胜单位”、今年上半年获评“特别好的单位”，在本次全市年度平安建设、安全生产检查考核中又博得一致好评。
一、强化领导机制，落实“一把手工程”
一年来，该行党委遵照党中央关于加强打击治理电信网
络诈骗新型违法犯罪活动工作的重要部署，坚决贯彻落实各级监管部门各项工作要求，将反欺诈工作作为“一把手工程”，摆上重要议事日程，贯穿于日常经营管理之中，与中心工作同部署、同安排、同检查、同考核。成立了以市分行党委书记、行长为组长，各党委成员和行级领导为副组长，各部室、中心主要负责人为成员的反欺诈工作领导小组，各县市支行相应成立反欺诈工作领导小组，全辖明确与强化了对反欺诈工作的组织领导。市分行一把手定期主持召开反欺诈工作分析，听取工作汇报，加强工作研究部署；各分管领导积极贯彻党委工作要求，积极贯彻监管部门工作部署、积极组织、参与阶段性重点活动和专项行动，推进分管业务板块反欺诈工作主体责任不断落实，使全行反欺诈工作形成了统一步调，产生了足够的热度、强度与深度。
二、强化宣传机制，落实“精神贯彻到位”
一年来，该行积极开动各种宣传机器，常态化推进反欺诈工作宣传，在行内外形成了浓厚的活动氛围。一是抓好视角宣传。精选宣传内容，利用全辖支行、营业网点和市分行大楼的内外显示屏，长期不间断滚动播放反欺诈宣传标语和内容，增强视角宣传冲击力；二是抓好阵地宣传。市分行及各支行开辟反欺诈宣传活动园地，围绕“黄赌毒”、“盗抢骗”、“食药环”、“刀枪暴”、“黑恶乱”、“火水电”等内容，举办多期反欺诈和安全管理宣传栏，还利用黑板报、宣传栏、微信办公群、简报等宣传资源，大力开展反欺诈案例分析，进行安全风险提示，全年保卫、运行、内控、法律等专业编发安全风险简报60多期；三是抓实网点宣传。市分行加强了各网点的柜面反欺诈宣传，先后印发反欺诈宣传资料5万余册，还举办多期反欺诈“晨会直通车”；四是丰富主题活动宣传。市分行组织开展反欺诈宣传讲座，党委书记、行长和分管理领导亲自就反诈、反洗钱等知识内容进行授课，内控、个金、保卫、银行卡、网金组织业务骨干团队举办培训班或下基层进行反欺诈业务宣读活动，并利用年内“3.15”、“4.15”、“6.16”、“安全生产月”、“反欺诈宣传月”等重要时段，广泛开展反欺诈宣传“进社区”、“进校园”、“进机关”、“进乡村”活动，市县两级行长、行领导带头组织参与活动，有效地提升了反欺诈宣传影响力。一年来全行共组织各类户外宣传、咨询活动78场次，参与人员253人，惠及广大金融消费者，赢得好评。该行所辖的团风支行，在“打击治理电信网络新型违法犯罪活动领导小组”的主导下，利用班前、班后，在行内加强对全员进行学习教育，培训反欺诈工作知识，并利用夏季夜间和班后时间组织小分队到团风公园、团风“黄商超市”、团风“中百仓储”摆摊设点，开展多场次开展反欺诈宣传，发放宣传资料11000多份，下载播放反欺诈案例视频20多个，温心提示市民管好个人信息、管好个人账户、管好银行卡、管好钱袋子，不要出租出借个人账户和银行卡，受到市民欢迎。他们还在县域公交车站和大型超市门前等公共场所张贴反欺诈宣传漫画500余张，助力广大市民提高防范识别能力；五是启动媒体宣传。年度内，全行在总、省行网讯平台和今日湖北、黄冈日报、城市金融报等公众媒体上报道反欺诈工作稿件近100件，推高了反欺诈宣传效果；六是推进国家反诈APP宣传。该行动员全行员工悉数下载应用国家反诈APP，并利用大堂、柜面与外勤服务，大力宣传国家反诈APP功能，引导周边人群和办理业务的客户下载应用国家反诈APP，该行所辖的长江支行、开发区支行、黄州支行、蕲春支行等还深入到黄冈职业技术学院、黄冈科技职业技术学院等相关学校、单位进行宣传推广活动。
三、强化管理机制，落实“涉案账户治理”
账户，是资金支付运行的源头。 一年来，该行将“涉案账户治理”作为金融反欺诈的重中之重，从思想认识与工作行动上协调并进，成立了反欺诈和涉案账户治理工作领导小组，常态化召开排查、分析会议，制定了涉案账户治理、阻断跨境赌博、电信网络诈骗资金链相关工作方案，个金、运行、保卫、结算、网金、银行卡多部门联动，齐抓共管，坚决实施“断卡”行动，采取强力管控措施，阻截违法犯罪活动资金链，取得实效。到2021年11月末，全辖对公结算账户自2020年5起，新增涉案账户为零，在6大国有商业银行中涉案账户占比最低；个人涉案账户45户（其中社保卡4户），比去年同期大幅下降，呈现案账户总数与网点下降态势。其中，所辖的团风支行7-11月连续5个月当年开户零涉案，浠水新华街支行，黄梅龙感湖支行，黄州八一路支行、八卦井支行，黄冈开发区三台河支行，麻城金桥支行、十字街支行，罗田桥南支行，英山温泉支行等网点当年无涉案。一是加强制度建设。为管严开户，先后出台了《黄冈分行打击治理跨境赌博和电信网络诈骗犯罪专项工作实施方案》、《个人金融业务专项治理工作实施内容》、《信用卡专业专项治理工作实施内容》、《人民币单位结算银行结算账户专项治理工作实施内容》、《网络金融业务专项治理工作实施内容》、《个人金融业务风险管理工作提示》、《关于一起客户开户类投诉认定无责情况的案例提示》、《关于暂停涉案账户高发机构部分客户开户业务工作提示》、《关于履行开户流程中电信网络新型违法犯罪风险告知职责的工作提示》、《关于进一步做好个人结算账户开立工作的风险提示》等管理指引，重申了《员工违规行为处理规定（2017年版）》，对涉案账户治理工作中的有关支行、网点责任人进行了严肃问责，营造出了打击治理的深厚氛围，总体情况逐步向好，遏制住涉案账户多点、高发势头，一线开户管理得到强化与规范；二是加强开户管理。严格落实“五问两查一回访”工作流程，对新开账户实施严格管控，确保不新增、零新增；三是加强账户风险排查。运行、个金、结算、保卫、内控等部门，将涉案账户检查排查作为制度执行检查的工作重点，常抓不懈，发现风险点及时采取措施加强整改。作为涉案账户的重点管理部门，市分行个金部在分管行长的督导下，按月对个人结算账户涉赌涉诈情况进行监控排查、核查与通报，展开逐户倒查追责工作，对当年开户涉案较多的重点网点进行了开户流程及原始资料的现场核查，并对各支行报送的自查报告、开户资料扫描件等进行了认真审核。随着系列整治措施出台和落地，全辖涉案账户治理效果明显。
四、加强分析机制，落实“科技反诈”
一年来，该行将外欺工作形势分析与内在管理、治理
防范相结合，形成了制度化的反外部欺诈工作的调研分析机制，取得良好效果。一是实施外欺报告制度。由市分行风险管理委员会主持，每半年听取一次由市分行保卫部主导的反外部欺诈工作分析报告，并写入会议纪要。年度内我行报送的两期外欺分析报告均被总、省行转发。同时个金、运管、内控、银行卡、结算、网金等专业，也按相关要求，按月或按季提交反欺诈工作总结分析或通报，使全行反欺诈工作形成了良好的形势研判和信息互通机制；二是强化外欺风险信息报告制度。依托工行反外欺科技服务平台，市分行强化各支行、各网点对外部欺诈风险事件与风险账户信息的报送工作，进一步丰富了上级行反诈、防诈工作的大数据库，为后续防控风险滋壮了安全屏障。今年全行共录入各类外欺风险事件53起，录入风险账户信息1000多条；三是强化新科技产品营销。今年，该行公司、保卫和各支行联动，共营销反欺诈科技新产品——融安E信30户，将为合作单位提供很好的反欺诈技术支撑。一年来，全行依靠人防、技防，共成功防堵冒名开户或挂失、电信诈骗、银行卡欺诈、盗转客户资金等各类外部欺诈风险事件53起，为客户挽回损失近68.962万元，通过网点银行和ATM机技术拦截10笔，为客户避免损失17.84万元，其中针对银行的19起，针对客户的34起，防范成功率100%。该行所辖的英山支行、团风支行在柜面成功防堵电信诈骗的案例与典型事迹在工行网讯和今日湖北、城市金融报等媒体上进行了及时报道。
五、加强考评机制，落实“激励约束”
一年来，该行在加强对欺工作组织领导、深化治理行动
的同时，加大了对外欺工作的考核含量，形成了长效机制，增强了工作推动力。一是建立常态化的检查通报制度。个金、结算、保卫、银行卡、网金、内控等部门常态化加强反欺工作检查，并及时将检查情况通报全行；二是建立反欺诈工作考核制度；市分行将反欺诈工作列入平安建设、安全生产、安全保卫工作的重点内容、重点考核项目，加大了挂钩考核含量，个金、结算等部门也将涉案账户治理列为工作重点和考核重点，加强了工作考核；三是建立反欺诈工作问责制度。市分行对全辖“约法三章”，对在反欺诈工作上落实不力，工作执行不到位的单位与个人，坚决按照《员工违规行为处理规定（2017年版）》实施问责。仅2021年11月份，市分行对所辖的8个网点及负有一定责任的18名相关人员进行了通报批评、核减绩效、加记违规积分的问责处理。
编辑：晓颖
