大兴安岭深处的密林中，气温零下三十多度。瓦尼比其他人晚到2个小时，在这段时间里，他猎到一头驼鹿，并独自完成了分解工作，然后从没有任何标记的密林里横插过来，一步不差地找到同伴的火堆。

　　这个细节被作家乌热尔图记录于《我在林中狩猎的日子》一文中。瓦尼是敖鲁古雅鄂温克族人，他们长期生活在深山之中，靠游猎维持生活，因其饲养驯鹿又称“使鹿鄂温克”，是中国最后的狩猎部落。

　　在丛林密布、溪流纵横的深山里，鄂温克人白天根据太阳、夜晚根据北斗星、阴天根据山脉河流的走向，来确定方向。

　　▲ 1986年，内蒙古敖鲁古雅乡，图中的鄂温克小女孩是猎民的后代，正与驯鹿在一起

　　随着当地实施生态移民和禁猎政策，传统的狩猎生产难以维系，敖鲁古雅鄂温克族人开始走下山。据统计，2001年敖鲁古雅猎民平均收入不足1000元。自我生长、自给自足的鄂温克族终于开始和缓地融入现代社会。

　　内蒙古自治区呼伦贝尔市鄂温克族自治旗地处大兴安岭山地西北坡，处于大兴安岭山地向呼伦贝尔平原的过渡地段，这里的冬季漫长寒冷。鄂温克族以太阳为尊，称其为母亲。

　　乌仁是鄂温克族的普通牧民，2001年的时候试着用蒙古包接待游客，搞起牧户家庭游，33岁的她很快年收入超过10万元。看着草原上来来往往的游客，乌仁想带族人一起致富，经过多方调研，她决定发展鄂温克民族手工艺，于2010年创办民间手工艺品工作室。

　　1“族人以后会过得很好”

　　对鄂温克族而言，手工艺是最基本的生活技能。由于没有缝纫机、也没有现成的衣物购买场所，家中的服装服饰均由手工完成。但他们从没想过这些东西竟可以拿出去交易。

　　然而家里并不支持乌仁，“连汉语都不会说，(工作室)还有将近2万块钱的房租”，在草原上养牛养羊不行吗?

　　乌仁算过一笔账：家庭养殖刨去成本和发给工人的人工，剩不下什么钱;做畜牧业的人多，但传承鄂温克民族传统文化的人却寥寥。她执意把手工坊建了起来，带着几个姐妹开始用动物皮和珠线制作传统的“太阳花”。

　　太阳对于鄂温克族是神祇般的存在，他们信奉“太阳姑娘”的传说，认为是她给密林深处的族人带来了光明与温暖，太阳花则意味着平安吉祥。鄂温克草原的游客喜欢这个故事，也喜欢这款镶着剔透的玛瑙石、石榴石等宝石的“太阳花”，一个夏天能售出上万个。

　　▲ 乌仁和她的“太阳花”。(受访者供图)

　　如今，“太阳花”和“太阳姑娘”已被列入“内蒙古自治区非物质文化遗产”项目。工作坊已注册成立公司，手工产品范围扩大到项链、耳环、手套、服装、小乐器等一百多种，年收入达三四十万。

　　乌仁追求平均主义，对于一直跟着她创业的姐妹，她会平均分配收益，自己也不多拿一分。所以尽管公司在2015年时流水已达20余万元，但乌仁手头依然没有太多现金周转。在2015年底，她甚至拿不出1万块去购买皮毛材料。

　　着急的乌仁向牧民借钱，但春节前后正是牧民们青黄不接、手头没钱的时候——每年4至6月份，是打羊毛、卖羊毛的季节，牧民会在这段时间挣来一整年的花销，但冬天又回到紧巴巴的日子。这让乌仁犯愁了。

　　转机来自于当地妇联的一个提醒：要不要试着申请平安普惠和中国妇女发展基金会合作的免息贷款项目?

　　一路独自打拼、野蛮生长、浮萍般生活的人，之前从不敢去想“贷款”。因为牧民鲜有收入固定、稳定上班者，更是少有房子等资产可供抵押或担保，在遇到资金困难时，往往陷入死局，他们生活在少有阳光照耀到的“密林深处”。当乌仁看到有阳光透过厚实的枝叶射进生活缝隙时，她不可能不感动。

　　平安集团联席首席执行官陈心颖在2019普惠金融高峰论坛上解释，平安普惠专注的是小微企业和体量更小的个体工商户、自雇经营者组成的普惠信贷深水区、新蓝海。

　　很快地，乌仁拿到了这1万元免息贷款，用于采购原材料。后来她又借了3万元，用于进行产品包装设计、讲述其背后的民族文化。旁人看不懂乌仁为什么因为这些钱而动容，“但是对于我们来说，这两笔钱特别重要。”乌仁的公司已步入良性发展轨道，她相信惯于野性生长的族人以后也会过得很好。

　　困境非绝境，逆风也扶摇。在普惠金融面前，每个人都有一张机会牌。

　　2“不可能无时限等你”

　　故事从乌仁的春天开始，在姚莉的冒险中进入夏天。

　　北京的姚莉创业做医疗器械销售时，出于本能会为医生健康考虑——她也是学医的，以己度人，总想为医生做些什么。在研究支架耗材的销售时，她开始关注介入手术室的医生健康。

　　介入手术室是医院感染高危部门，只有正确使用和有效保养铅衣才能防止电离辐射对人体生物学的损害、预防院内感染。铅衣不同于一般衣物，其内层材料为贵重金属和橡胶，不可洗涤、无透气性、质量大，手术后易被医务人员的汗水浸透，常常被患者的血液、体液及分泌物污染。

　　▲ 医生每次做介入手术前都必须头戴3斤重的铅帽，身穿二三十斤重的铅衣，脖子上还套上铅圈，甚至连内裤都是铅制。即使这样，一台手术下来他们所“吃”的射线相当于普通放射科医生一年的量。姚莉心疼他们，想更好地保护他们，也想把铅衣的重量减到3公斤

　　2016年，姚莉想从国外引进一款铅衣，并承诺一年免费清洗4次，无论是不是自己销售的品牌，都给予免费更换或者维修。当时国内没有厂家敢这么承诺，姚莉不管，她就是想保护医护人员，让他们免受无妄之灾。

　　姚莉跟铅衣厂家谈合作，要花300万拿下这款产品的全球销售代理。这是一件冒险的事，因为她当时拿不出这么多钱，也没有多余的房产可以抵押。

　　那段时间，姚莉密集接触了多家小额贷款公司，最后彻底死心。“电话沟通的时候比唱歌唱得还好，但线下见面时再说一系列材料、资质问题。附加一堆东西。”姚莉评价他们“非常不专业”。

　　兜兜转转后，有朋友提醒她：如果你是平安寿险的用户，你应该有预授信额度，可以免去审核，平安直接放款。

　　姚莉的棘手问题迎刃而解，在半夏时节，迅速获得周转资金。“没有这笔钱，这个产品肯定进不到我的公司，更不能去很好地服务这些介入医生。因为我们和对方签协议是有时间限制的，厂家不可能无时限等你。”姚莉说，3年前引入的这款产品现在已是国内销量第一，医护人员反馈“很舒服”。

　　那些身穿铅衣在介入手术室里忙碌的医护人员大概不知道，变化缘起于3年前的夏天——姚莉坐在平安普惠线下门店，只等了半个多小时，就翻开了一张机会牌。于是，所有事情得以向她既定的方向发展。

　　3“最后一百米”

　　但张柏森在2019年3月试着翻开这张机会牌时，把自己吓了一跳。他办完抵押尚未到家，62万的借款就到账了。

　　张柏森是个异常保守的人，总比旁人晚一步接触新生事物：大家用存折的时候，他在用现金;大家用银行卡的时候，他用存折;大家刷信用卡的时候，他用现金;微信刚出来的时候，他也不用，因为不信任，“对于这种东西，我宁愿不去占便宜也不上当受骗。”

　　但他主理的服装品牌急着进商场，货品成本也需要周转，于是他谨慎地询问了好几个银行系统的朋友，才选定平安普惠进行经营贷款业务。手续简单、放款速度快等特点，让张柏森满意。

　　像乌仁、姚莉、张柏森这样的普惠信贷人群在中国规模巨大，他们地域更分散、需求更多元、风险更高、触网率更低，而且缺乏抵押物、信用记录，甚至基本的金融素养。

　　要服务好这样的客户，贷款机构必须有完美且全面的业务能力，运用大量数据和科技进行风控，有效分散风险的同时还能保证资金充足、低成本操作，“但现在市场上没有一家从业机构具有上述所有能力”，平安普惠董事长赵容奭表示，这就导致了小微企业融资难。

　　既然找到了问题症结，就要想办法解决。平安普惠拆解信贷业务链条，在每个环节连接具有独特优势的市场主体，让专业机构解决专业难题，打通金融资源和小微群体之间的“最后一百米”。

　　平安普惠联接的市场主体既包括平安集团内部的其他公司，也涵盖了集团外的银行、保险以及非银机构。这种“聚合模式”与银保监会普惠金融部李均锋主任提出的“建立一种开放系统，让大银行、小银行、政策银行和商业银行，银行机构和非银行机构建立合作关系”思路相近。

　　截止2018年，平安普惠累计为超过1000万借款人提供借款服务，他们主要是小微企业主和个体工商户。在2019年一季度的新增业务中，约60%的借款人在通过平安普惠申请借款前未从银行获得过经营类贷款，这意味平安普惠激活了更多小微发展的机会。

　　创业不易，资金难题与其他困难并无二致，终究是缺一个机会。姚莉回首十余年创业经历，建议后来者：“不能遇到难题就后退了，这肯定是不行的。”坚持与专注是关键，不要轻言放弃。

　　机会牌一直都有，或许不止一张。

　　(采访对象姚莉、张柏森为化名)