叶青看财经3073：金融监管的升级版

最近要给课件增加内容，又从一些涉及金融的贪官报道中，看到一些金融监管升级版的内容，于是做了一些补充。

2023–2025年间，中央出台多项政策，从金融监管、政府投资项目管理、国企融资规范等多个层面：

对“项目—资金—政绩”之间的路径进行了“链条式审计”；

银行内部新增金融干部廉政回访机制；

国资委与审计署开展交叉“穿透式”检查；

各地“重大招商项目”开始引入第三方评审与廉政风险排查流程。

这些新制度的出台，不是为追责谁，而是为封堵那条路径本身。

一、政策设计的整体思路：堵死“歪路”的四大关卡

——源头设卡（项目入口）：以前地方为了快速出政绩，可能包装“假大空”项目（比如修巨型雕塑、重复建产业园），套取国家资金。现在重大招商项目引入第三方评审，就像请专业裁判把关：技术行不行？市场前景如何？有没有腐败风险？如山东某县直接否掉8个“前景差、带动弱”的项目，避免浪费钱。

——途中盯紧（资金流动）：钱拨下去后，过去常被挪用（比如拿修路的钱去盖办公楼）。现在搞“链条式审计”，全程追踪资金：

从项目审批→钱到账→施工进度→实际效果，一环扣一环查；

如扬州的海绵城市项目，审计组盯着32个项目资金，发现设计不合理立刻整改。

扬州市探索海绵城市建设“简约适用”新路径-中国网海峡频道

——银行防绑（金融监管）：地方官员可能施压银行：“快给XX项目放贷！这是政绩工程！”结果钱打水漂。现在银行内部搞廉政回访：

如贷款第二天就打电话问客户：“办事员有没有索要红包？是否被催着放款？”；湖南某农商行靠回访揪出5起“吃拿卡要”，客户经理不敢再乱来。

——国企穿透（集团管控）：国企子公司多如牛毛，集团总部根本管不到底层（例如某央企子公司偷偷投资影视公司亏数亿）。

国资委“穿透式检查”直接捅到底：

用大数据查股权架构、资金流向，识别挂靠、假冒国企等套路；

如系统自动预警“某参股企业三年固定分红”，一查是空壳套利。

二、三大核心机制

——资金流动的“全链条审计”

目的：防止“钱到账就脱缰”。过去常有“项目开工=资金安全”的错觉，结果钱被挪去填债务窟窿（如某县挪用19亿学生餐补助还债）。

新招：审计从“事后查账”升级为“伴随式监控”，比如跟踪项目是否实际解决内涝、是否虚报工程量。

——银行系统的“廉政回访机制”

目的：切断“政绩绑架信贷”。地方为冲GDP逼银行给烂项目放贷，坏账全民买单。

新招：回访让客户成为监督者。台州银行每月抽1300个客户回访，信贷员怕被投诉，不敢收礼、不敢乱放贷。

——国企的“穿透式监管”

目的：破解“集团管不到、地方不敢管”。子公司用复杂股权隐藏违规行为（如通过参股公司转移资产）。

新招：用技术穿透股权迷雾——区块链追溯资金最终流向；AI扫描合同关键词（如“挂靠费”），自动报警。

三、把“歪路”变“正路”

这些政策核心是扭转三个逻辑：

项目逻辑：从“装门面”转向真实需求（如禁止超长期国债用于楼堂馆所，逼地方谋划民生项目）；

资金逻辑：从“挪补丁”回归专款专用（如扬州要求补助资金直接打给施工单位，避免滞留财政）；

政绩逻辑：从“数字出官”转向可持续性（如国企考核从“规模”转向“风险防控+治理效能”）。

总之，这是一套“防跑偏”的组合拳：

项目入口→第三方评审（拦住花瓶工程）；

资金流动→链条审计（盯紧每分钱去向）；

银行放贷→廉政回访（防权力干预金融）；

国企运作→穿透监管（捅破多层猫腻）。

本质是重构规则：让项目回归民生、资金回归效率、政绩回归实干，把那条“捷径”改造成经得起检验的正道。

这是2023年10月之后的金融监管升级版。