农行黄冈分行：研发“羊羊得益”扶贫贷 助力精准扶贫

（本网记者熊文胜通讯员张亚斌孙伟熙报道）自去年下半年以来，农行黄冈罗田支行主动对接精准扶贫工作要求，结合当地黑山羊产业，从金融职能出发，创新研发了“羊羊得益”精准扶贫贷，为精准扶贫工作提供了务实的金融支撑。“羊羊得益”精准扶贫贷自9月份正式启动以来，该行入户调查贫困户1126户，目前共扶持了423户，累计发放贷款1269万元，打响了金融支持精准扶贫工作的“第一枪”。

一、精心谋划。一是充分论证金融支持黑山羊产业扶贫的可行性，争取上级行政策和资源支持。二是积极参与《罗田县“扶贫贷”业务管理暂行办法（试行）》和《“33111”工程贷款流程》的修订，在三家农村金融机构中率先签订了《黑山羊产业“33111工程”精准扶贫贷款合作协议》，主动承担了三里畈、河铺、平湖、胜利、九资河等五个乡镇的金融支持黑山羊产业精准扶贫工作。三是做好自身思想动员，要求各部门、各网点在精准扶贫中强化责任与担当。实行“领导包片、部门包镇、党员包村”，提前开展“进村入户”工作。

二、精准设计。一是命名精准。该产品羊年研发，针对黑山羊产业，多方合作，多方得益。二是站位精准。“钱”和“政策”是精准扶贫的重要驱动力，农行出“钱”，政府出“政策”，相互配合，相互支持。三是方向精准。贷款对象是贫困农户，贷款用途是养羊，贷款目标是脱贫，将过去以捐赠为主的“输血式”扶贫，转变为“造血式”扶贫。四是策略精准。黑山羊出栏期一般两年多，因此将贷款期限定为三年，利率执行国家基准利率，同时集合多方资源，以“政府风险补偿+财政贴息+保险+自然人保证”方式，基本实现了风险管控全覆盖，突破了贷款主要瓶颈。

三、精确识别。在确定对象上坚持审慎原则，按“借款人年龄在16-65岁之间、是贫困户、品行好、有养殖意愿、有养殖场地、有行动能力”六个基本标准确定扶持对象，并分三步走，做到“精筛细选”。第一步，政府初定。当地贫困标准为人均收入3000元以下，按此标准，扶贫办会同畜牧部门，从全部贫困户中筛选出符合养羊条件的农户名单，经龙头企业名羊科技考察后，将黑山羊精准扶贫名单提交给农行。第二步，入户调查。严格落实双人实地调查制度，坚持“四必须”，即：必须上门调查，了解贫困户家庭财产、行动能力以及子女教育、就业等情况，现场观察人品；必须与村委书记见面，进一步掌握相关情况；必须与驻村干部沟通，听取相关意见与建议；必须与群众接触，侧面掌握更多信息，特别是借款人品行。第三步，三方确认。农行将名单提交给政府和扶贫办，三方共同确定最终支持名单。

四、精密实施。在确定最终支持名单后，该行围绕“三个到位”，对贷款进行精密操作。一是流程落实到位。严格按照《“羊羊得益”精准扶贫贷款管理办法》执行相关操作，基本步骤是：农户申请→政府部门（财政、扶贫等部门）初审推荐→贷款调查→贷款审查审批→签订合同→贷款发放→信用收回（违约代偿）。每笔贷款必须有自然人担保；贷款发放前，政府必须按协定存入1:10的风险补偿基金到农行指定的专户；必须购买保险，见保单才能发放贷款。二是贷款发放到位。在资料齐全、流程合规、手续完备的情况下，于10个工作日内完成贷款发放工作；坚持“谁的钱进谁的帐”，贷款资金一律进入借款人本人的结算帐户。三是资金监督到位。按照协定，3万元的贷款中，5000元由借款人自主支配，主要用于养羊；其余2.5万元转入名羊科技，然后由名羊科技将10头母羊、1头公羊送到借款人家中。同时，政府对借款的贫困户每户补贴1万元，其中直接补给农户用于建羊圈5000元，补给名羊科技用于技术指导5000元。

五、精诚服务。贫困户一般文化程度不高，甚至有的贫困户还不识字，为打消他们的顾虑，该行开展了“手把手、面对面、心贴心”的服务。一是手把手提供结算服务。包括开卡、设密码、输密码、转帐、提现、签章等，各个环节都耐心地教，直到熟练操作。二是面对面提供售后服务。贷款发放后，客户经理与借款人保持电话联系，并不定期上门了解情况，凡是借款人提出的问题，该行都积极予以解决。该行还将借款人最关心的养羊技术方面的问题集中反馈给龙头企业，龙头企业针对这些问题举办了多次讲座，并编发了技术手册。三是心贴心提供综合服务。发扬党员结对帮扶传统，结合自身资源，力所能及地为贫困户提供就业、子女入学等综合援助。

六、精细管理。一是加强引导示范。精心打造金融支持精准扶贫的“示范农户”、金融服务新型农业主体的“示范基地”，通过示范，做强产品效应，强化关联效应，推动连片发展。二是加强风险管控。行领导带头履行贷后管理职责，相关部门认真履行监管职责，网点及时开展贷后管理工作。贷款发放后10日内，必须开展首次跟踪回访，看种羊是否到位，若因季节不适或其它特殊原因导致种羊不能及时到位的，先收回贷款，等待可供羊时再放。三是加强协调配合。协调各级政府驻村工作人员、大学生村官和村委会共同做好贷后管理工作，重点检查贷款资金有没有挪作他用、风险补偿资金是否按比例足额存入专户并严格做到专款专用、保险公司有没有投保、名羊科技有没有开展全程技术指导、羊的数量及健康状况是否正常等。每次贷后检查都有详细记录，并拍摄影像资料录入系统，一旦发现异常情况，迅速启动预警程序。